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海外保险

海外保险是指在非大陆地区购买到的商业保险,包括寿险、重疾险、分红险等保险产品统称为海外保险。国人购买海外保险,一般在香港签署,但享有全球范围的保障,只要是欧美、亚洲等国家的正规医院即可享受赔付。

海外保险的优势

1、较低的保费

以寿险为例,保费的制定是以当地居民的人均寿命和死亡率作为保险费用的设计的一个参照,由于国外的医疗和生活环境较为优越,人均寿命较我国大陆居民较长,平均到保费上,海外保险的保费也相对便宜,一般来说,海外保险在任何条件相同的情况下保费比内地要低20%-30%,相当于打了七八折。

2、较广的保障范围

海外的保险产品可全球保障,无论投保者是旅游、出差,还是留学到全世界任何地方,发生疾病或意外等,均可享受所投保的保险产品的保障。而内地目前像医疗保险这类产品,除个别高端医疗产品可实现全球范围内的医疗救援之外,大部分医疗保险还存在属地赔偿的限制。

3、回报率高

由于受到监管限制,内地分红型人寿保险的预期收益率普遍比较低,虽然分红寿险利率市场化现在已经开始,但是内地保险公司目前的投资渠道还很狭窄,收益相对较低。海外保险公司全球性运营,投资项目、地区、资金总额,皆比内地保险公司大,海外保险公司在世界各地投资回报潜力具大的项目,从而为客户赚取较高的回报。在海外购买的重疾险产品,保额每年会增加,可以抵御通货膨胀风险。

4、分散投资

分散投资风险,国内的居民持有的都是人民币资产,买房买车或者买股票基金,债券等产品都是以人民币计价的。海外保险计价货币多为美元,可以满足高净值人群在海外生活和子女教育对美元的需求。在目前中国经济发展正处于转型的时候,一个家庭增持一部分人民币币种以外的多币种资产以实现家庭资产科学配置,增加资产安全性,实现资产保值增值的愿望。

5、体系完善,服务人性化

国外金融监管相对较为完善,以香港为例,香港各大保险公司也都是上百年的历史,他们在投资、产品设计等方面也都是一个比较完善的体系。同时,海外保险的免除责任少,保单免责条款比大陆保单免责条款相对少一些,对客户的关爱更人性化一些。

6、指定受益人可不限于法定继承人

在国内,第一顺位继承人包括配偶、父母和子女。第二顺位继承人是祖父母,外祖父母和兄弟姐妹。如果第一顺位继承人在位的话,第二顺位继承人是没有任何权利的。而海外保险就不必受这个限制,指定到自己想要指定的人作为保单受益人,是受法律允许和保护的。通过这样一种安排,可以把资产转移给自己想要转移给的人,这也是海外保险在分配方式上的优势之一。

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